Mudra Loan | મુદ્રા લોન શું છે; સંપૂર્ણ માર્ગદર્શિકા, સ્ટેપ બાય સ્ટેપ બધી માહિતી

Mudra Loan: ભારત સરકારે વિવિધ યોજનાઓ અને અભિયાનો અમલમાં મૂકીને આત્મનિર્ભર રાષ્ટ્ર હાંસલ કરવાની દિશામાં નોંધપાત્ર પગલાં લીધાં છે. એક નોંધપાત્ર પહેલ મેક ઇન ઇન્ડિયા ઝુંબેશ છે, જેનો હેતુ સ્વદેશી કંપનીઓના વિકાસને પ્રોત્સાહન આપવાનો છે.

પરિણામે, પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના 2015 માં રજૂ કરવામાં આવી હતી, અને તે એક જબરદસ્ત સફળ રહી છે.

છેલ્લા છ વર્ષોમાં, PMMY યોજનાએ 29.55 કરોડથી વધુ અરજદારોને લોન આપી છે, જે કુલ રૂ. 15.52 લાખ કરોડ. આ યોજનાએ સમાજના તમામ સભ્યો માટે તેમની આર્થિક પૃષ્ઠભૂમિને ધ્યાનમાં લીધા વિના એક સમાન રમતનું ક્ષેત્ર બનાવ્યું છે. આ લેખમાં, અમે મુદ્રા લોન યોજના અને તેના વિવિધ લાભો વિશે જાણીશું.

What is Mudra Loan a Complete Guide

મુદ્રા એ એક કાર્યક્રમ છે જે પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના (PMMY) હેઠળ આવે છે. તે 2015 માં INR 10,00,000 ની મહત્તમ લોન મર્યાદા સાથે, વિવિધ MUDRA લોન વિકલ્પો પર આધારિત વ્યક્તિઓને વ્યવસાય લોન આપવા માટે રજૂ કરવામાં આવી હતી.

આ કાર્યક્રમ જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો, પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકો, સહકારી બેંકો, ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો, માઇક્રો ફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ, નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (NBFC) અને વિદેશી બેંકો સહિત વિવિધ નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા સમર્થિત છે. આ સંસ્થાઓ નાના વેપારીઓને બિન-કૃષિ હેતુઓ માટે INR 10 લાખ સુધીની લોન આપે છે.

આર્ટીકલનું નામ	What is Mudra Loan a Complete Guide
આર્ટીકલનો વિષય	Mudra Loan a Complete Guide
આર્ટીકલનો હેતુ	Mudra Loan માહિતી પૂરી પાડવાનો હેતુ
સત્તાવાર વેબસાઇટ	mudra.org.in

મુદ્રા લોનના પ્રકાર

મુદ્રા લોન એ એક વ્યાપક માર્ગદર્શિકા છે જે સૂક્ષ્મ એકમો અથવા ઉદ્યોગસાહસિકોની નાણાકીય જરૂરિયાતોને આધારે સરકાર દ્વારા વર્ગીકૃત કરાયેલી ત્રણ વિવિધ પ્રકારની લોન પર પ્રકાશ પાડે છે. આ લોનને નીચે પ્રમાણે વર્ગીકૃત કરવામાં આવી છે:

મુદ્રા શિશુ લોન

મુદ્રા શિશુ લોન કાર્યક્રમ INR 50,000 સુધીના બિન-કૃષિ સાહસો માટે ધિરાણ વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે. નાના પાયે મશીનરી ખરીદવા અથવા ઓપરેશનલ ખર્ચ આવરી લેવા માંગતા નવા વ્યવસાયો માટે આ પ્રોગ્રામ આદર્શ છે. હાલના વ્યવસાયો પણ સ્થાપના નવીનીકરણ અથવા વિસ્તરણ જેવા નાના ખર્ચ માટે લોન મેળવીને આ પ્રોગ્રામનો લાભ મેળવી શકે છે.

લાયકાત ધરાવતા અરજદારોમાં સૂક્ષ્મ સાહસો, સ્વ-માલિકો અને વ્યાપારી વાહનોના માલિકો, ફળ અને શાકભાજીના વિક્રેતાઓનો સમાવેશ થાય છે. આ પ્રોગ્રામની મુખ્ય લાક્ષણિકતાઓમાં સાત વર્ષ સુધીની ચુકવણીની મુદત, કોઈ લઘુત્તમ લોનની રકમ અને કૉલની આવશ્યકતા નથી.

મુદ્રા કિશોર લોન

મુદ્રા યોજના વ્યવસાયો અને વ્યક્તિગત સેવા પ્રદાતાઓ માટે ઉદાર લોન શ્રેણી ઓફર કરે છે. જુવેનાઇલ લોન કેટેગરીની લોન INR 50,000 થી શરૂ થાય છે અને INR 5,00,000 સુધી જાય છે, જ્યારે મોટી લોન દૈનિક ઓપરેશન ફાઇનાન્સિંગ તેમજ ભારે મશીનરી અને કોમર્શિયલ ટ્રાન્સપોર્ટ વાહનોની ખરીદી માટે ઉપલબ્ધ છે. સ્થાનિક ગ્રોસર્સ, સલુન્સ, કુરિયર એજન્ટ્સ, ફાર્માસિસ્ટ અને ટેલરિંગ શોપ તમામ આ લોન માટે અરજી કરી શકે છે.

મુદ્રા તરુણ લોન

મુદ્રા લોન્સનો યુવા લોન વિભાગ INR 5 લાખથી INR 10 લાખ સુધીની લોન પ્રદાન કરે છે, જે 3 થી 5 વર્ષના સમયગાળામાં ચૂકવી શકાય છે. આ લોન મહત્વાકાંક્ષી અને સ્થાપિત બંને વ્યવસાયો માટે સુલભ છે. સ્ટાર્ટ-અપ્સ કે જે હમણાં જ શરૂ થઈ રહ્યા છે તેમને કાર્યકારી મૂડીની નોંધપાત્ર રકમની જરૂર પડી શકે છે, જ્યારે જૂના વ્યવસાયો તેમની ઓફિસની જગ્યા સુધારવા, જરૂરી ઓપરેશનલ સાધનો ખરીદવા અથવા તેમની કામગીરીને વિસ્તૃત કરવા માટે લોનની આવકનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

MUDRA લોન હેઠળ આવરી લેવામાં આવેલ વ્યવસાય

તમારી વ્યાપારી જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા પરિવહનના વિવિધ પ્રકારોમાં રોકાણ કરો. માલસામાન અને મુસાફરોના પરિવહન માટે ટ્રેક્ટર, ટુ-વ્હીલર, ટ્રોલી અને ટિલર સહિતના વાહનોની શ્રેણી મારફતે બ્રાઉઝ કરો.
તમારો પોતાનો સમુદાય વ્યવસાય શરૂ કરવા માટે શોધી રહ્યાં છો? અમારી લોન સામુદાયિક સેવાઓ જેમ કે દરજીની દુકાનો, ડ્રાય ક્લીનર્સ, સાયકલ અને મોટરસાઇકલ રિપેરિંગની દુકાનો, ફાર્મસીઓ, ફોટોકોપી કરવાની સુવિધા, વ્યાયામશાળાઓ, સલુન્સ, કુરિયર સેવાઓ અને વધુને પૂરી કરે છે.
ખાદ્ય ઉદ્યોગમાં, અમે અથાણાં, પાપડ બનાવવા, હોમ બેકિંગ અને અન્ય ગ્રામીણ સ્તરના ખાદ્ય ઉત્પાદન સહિત નાના પાયે ખાદ્ય ઉત્પાદનને પ્રોત્સાહિત કરીએ છીએ. અમારો ઉદ્દેશ્ય સ્થાનિક વ્યવસાયોને ટેકો આપવા અને વૃદ્ધિ અને વિકાસ માટેની તકો પૂરી પાડવાનો છે.
કાપડ ઉદ્યોગમાં નાણાકીય સહાય મેળવવા માંગતા ઉદ્યોગસાહસિકો માટે ઘણી તકો છે. મુદ્રા લોન હેન્ડલૂમ, પાવર લૂમ, ચિકન વર્ક, ખાદી એક્ટિવિટી, ઝરી અને જરદોઝી વર્ક, એમ્બ્રોઇડરી અને હેન્ડવર્ક, કોમ્પ્યુટરાઇઝ્ડ એમ્બ્રોઇડરી, ડાઇંગ અને પ્રિન્ટિંગ, ગાર્મેન્ટ ડિઝાઇનિંગ, કોટન જીનીંગ, ગૂંથણકામ, અને વાહન અને ફર્નિશિંગ એક્સેસરીઝમાં પણ સંકળાયેલા લોકો માટે વિવિધ વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે.
વધુમાં, MUDRA લોન INR 10 લાખ સુધીની લોનના કદ સાથે વેપારીઓ, દુકાન માલિકો, નાના એન્ટરપ્રાઇઝના માલિકો અને બિન-કૃષિ આવક પેદા કરતા વ્યવસાયોને નાણાકીય સહાય આપે છે. આ ભંડોળ ઉદ્યોગમાં વૃદ્ધિ, વિસ્તરણ અને સફળતા માટે જરૂરી નાણાકીય પીઠબળ પૂરું પાડી શકે છે.
માઇક્રો એન્ટિટી ઇક્વિપમેન્ટ ફાઇનાન્સ સ્કીમ વ્યક્તિઓને માઇક્રો-એન્ટરપ્રાઇઝની સ્થાપના માટે જરૂરી મશીનરીની ખરીદી માટે INR 10 લાખ સુધીનું ધિરાણ સુરક્ષિત કરવાની મંજૂરી આપે છે. ફિશરીઝ (માછલી ઉછેર), મધમાખી ઉછેર (મધમાખી ઉછેર), મરઘાં, પશુધન અને ડેરી જેવા કૃષિ વ્યવસાયો મુદ્રા લોન માટે લાયક પ્રવૃત્તિઓ છે.
જો કે, જે વ્યક્તિઓ પાક ઉત્પાદન, સિંચાઈ અને કૂવા વિકાસમાં જોડાય છે તેઓ આ પ્રકારની લોન માટે પાત્ર નથી.

મુદ્રા લોન ગુજરાતીમાં – લાભો

સુલભતા : તમે ગ્રામીણ અથવા શહેરી વિસ્તારોમાં રહેતા હોવ, તમે PMMY યોજના હેઠળ બેંકિંગ અને નાણાકીય સેવાઓનો ઉપયોગ કરી શકો છો. છેવાડાના વિસ્તારોમાંથી વ્યક્તિઓ, જ્યાં પાયાની બેંકિંગ સુવિધાઓ ઉપલબ્ધ નથી, તેઓ નાણાકીય સહાય મેળવી શકે છે.
વ્યવસાયના કદ પર કોઈ નીચલી મર્યાદા નથી : નાના અને સૂક્ષ્મ વ્યવસાયો, સ્ટાર્ટઅપ્સ સાથે, નાણાકીય સહાય મેળવી શકે છે.
લોનની વધુ રકમ : મુદ્રા લોન 10,00,000 રૂપિયા સુધીની છે; આ રીતે, તમે નાના વ્યવસાયો માટે નાની લોનની રકમનો પણ લાભ લઈ શકો છો અને જો જરૂરી હોય તો વધુ લોનની રકમને ઍક્સેસ કરવાની સ્વતંત્રતા હોય છે.
કોઈ કોલેટરલની આવશ્યકતા નથી : પ્રાઈવેટ બિઝનેસ લોનથી વિપરીત, તમારે મુદ્રા લોન મેળવવા માટે કોલેટરલની ગીરવે રાખવાની જરૂર નથી.
ક્રેડિટ ગેરંટી : બિન-કોલેટરલ જરૂરિયાતો સાથે સંકળાયેલા મુદ્દાઓનો સામનો કરવા માટે સરકારે ‘માઈક્રો યુનિટ્સ માટે ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ’ અથવા CGFMU ફંડની રચના કરી છે, આમ ધિરાણ આપતી સંસ્થાઓને આરામની લાગણી પ્રદાન કરે છે.
નવો ધંધો શરૂ કરવા માટે પ્રારંભિક ભંડોળ : જે વ્યક્તિઓ ઓછી કિંમતના વ્યવસાયો સાથે બીજી આવક ઊભી કરવા ઈચ્છે છે તેઓ આ યોજનાનો લાભ લઈ શકે છે. માઇક્રો-ક્રેડિટ સ્કીમ INR 1 લાખ સુધીની ક્રેડિટ ઓફર કરે છે જે તમને બાજુ પર નવો વ્યવસાય શરૂ કરવા માટે સક્ષમ બનાવે છે.
પરવડે તેવા વ્યાજ દરો : મુદ્રા યોજનાઓ લોનની લવચીક અને પોકેટ ફ્રેન્ડલી પુનઃચુકવણીને સક્ષમ કરવા માટે પોસાય તેવા વ્યાજ દરો સાથે આવે છે.
વિસ્તૃત પુન: ચુકવણીની મુદત : ઋણ લેનારાઓ 7 વર્ષ સુધીની નોંધપાત્ર રીતે લાંબા સમય સુધી ચુકવણીની મુદતમાં આરામથી લોનની ચૂકવણી કરી શકે છે.
સ્થાનિક ભારતીય વ્યવસાયોને પ્રોત્સાહિત કરો : મુદ્રા લોન યોજના ‘મેક ઇન ઇન્ડિયા’ ઝુંબેશને આગામી સ્ટાર્ટ-અપ્સ માટે રોકાણની તકો પ્રદાન કરવાની મંજૂરી આપે છે, જેનાથી ભારતના ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરને વેગ મળે છે.
મુદ્રા કાર્ડ : MUDRA લોન અરજદારોને મુદ્રા કાર્ડ આપવામાં આવે છે – એક પ્રકારનું ડેબિટ કાર્ડ જેનો ઉપયોગ અરજદારો કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોને ભંડોળ આપવા માટે કરી શકે છે. અરજદારો ઓનલાઈન ટ્રાન્ઝેક્શન તેમજ ATM અને પોઈન્ટ-ઓફ-સેલ (PoS) ટ્રાન્ઝેક્શન કરી શકે છે.

યોગ્યતાના માપદંડ

ભારતીય નાગરિક
18 અને વધુમાં વધુ 65 વર્ષનાં વય જૂથમાં (અંતિમ EMI ચુકવણી સમયે)
INR 10 લાખ કરતાં ઓછી લોનની રકમની જરૂર હોય તેવા બિન-કૃષિ પ્રવૃત્તિઓમાં વ્યવસાય શરૂ કરવાની યોજના.

ડોક્યુમેન્ટ

મુદ્રા લોન માટે યોગ્ય રીતે ભરેલું અરજી ફોર્મ.
આધાર/PAN/ડ્રાઇવિંગ લાયસન્સ/પાસપોર્ટ/મતદાર ID/ સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલ તમામ અરજદારોના ફોટો ID જેવા ઓળખના પુરાવાના દસ્તાવેજો (સંયુક્ત લોનના કિસ્સામાં).
રહેઠાણના પુરાવા દસ્તાવેજો જેમ કે નવીનતમ યુટિલિટી બિલ/આધાર/મતદાર ID/પાસપોર્ટ/બધા અરજદારોના બેંક એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ (સંયુક્ત લોનના કિસ્સામાં).
બિઝનેસ આઈડી અને એડ્રેસ પ્રૂફ ડોક્યુમેન્ટ્સ (લાઈસન્સ/નોંધણી પ્રમાણપત્રો/ડીડ કોપી, વગેરે).
અરજદારના તાજેતરના ફોટોગ્રાફ્સ.
લઘુમતીનો પુરાવો, જો કોઈ હોય તો.
લોનની જરૂરિયાતનો પુરાવો, એટલે કે, સાધનસામગ્રીના અવતરણ, વિક્રેતાની વિગતો વગેરે.

Online & offline Process of Mudra Loan

મુદ્રા લોનના ઇન્સ અને આઉટ્સ શોધો: ભલે તમે ઓનલાઈન બેંકિંગની સગવડને પસંદ કરતા હો કે પછી ઈંટ-મોર્ટાર શાખાના અંગત સંપર્કને પસંદ કરતા હો, મુદ્રા લોન માટે અરજી કરવી એ કોઈપણ રાષ્ટ્રીયકૃત અથવા ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકમાં આનંદની વાત છે. ફક્ત એક સરળ ફોર્મ ભરો, જે બેંકની વેબસાઈટ દ્વારા અથવા તમારા નજીકના સ્થાન પર રૂબરૂ મળી શકે.

આ ફોર્મ માટે તમારે મુદ્રા લોન કેટેગરીનો ઉલ્લેખ કરવો જરૂરી છે જે તમારી જરૂરિયાતોને અનુરૂપ હોય, તમારા વ્યવસાય સાહસ વિશે સંબંધિત માહિતી પ્રદાન કરે અને તમારી લોન માટે જરૂરી ભંડોળની રૂપરેખા આપે. તમારી અરજીની સમીક્ષા કર્યા પછી, બેંક તમારા નિયુક્ત કરન્સી લોન એકાઉન્ટમાં ફંડ ટ્રાન્સફર કરશે.

FAQ’s:-

શું બધી બેંક મુદ્રા લોન આપે છે?

નાના વેપારી માલિકો જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો, પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકો, સહકારી બેંકો, ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો, માઇક્રો ફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ, નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (NBFC) અને વિદેશી બેંકો સહિત વિવિધ નાણાકીય સંસ્થાઓ પાસેથી INR 10 લાખ સુધીની લોન મેળવી શકે છે.

શું મુદ્રા લોન માટે ઓનલાઈન અરજી કરી શકાય છે?

પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના (PMMY) જરૂરિયાતમંદ લોકોને મુદ્રા લોન આપે છે, અને તે બેંકો, NBFCs અને MFIs જેવી વિવિધ નાણાકીય સંસ્થાઓ પર ઉપલબ્ધ છે. હવે, મુદ્રા લોન અરજદારો ઉદ્યામિત્ર પોર્ટલ (www.udyamimitra.in) દ્વારા સરળતાથી ઓનલાઈન અરજી સબમિટ કરી શકે છે.